Até pouco tempo atrás, todo o processo de prevenção à lavagem de dinheiro e combate as fraudes eram tratados em frentes diferentes dentro das organizações. Porém, buscando os reais benefícios de prevenção, empresas têm procurado adotar uma visão mais estratégica, tentando otimizar recursos, detectar riscos ocultos de forma mais rápida e fortalecer a eficiência operacional.
FRAML, é um referência/acrônimo (FRA de Fraud e AML de Anti-Money Laudering) o qual traz a idéia de uma abordagem unificada na prevenção as fraudes e à lavagem de dinheiro.
Não é novidade que as equipes de prevenção à lavagem de dinheiro, não são as únicas preocupadas com a evolução dos crimes financeiros. As equipes de prevenção à fraude também tem este desafio, e muitas vezes por usar “caminhos” sistêmicos totalmente apartados, perdem-se informações valiosas na análise de risco, evitando que a empresa seja assertiva em seus modelos de prevenção.
Em um mundo com rápidas mudanças regulatórias e econômicas, as organizações precisam garantir a proteção de seus clientes e de sua reputação, abordando fraudes, lavagem de dinheiro e quaisquer outros riscos de forma eficiente, garantindo mais robustez em suas soluções e aplicativos. Combatendo fraudes e a lavagem de dinheiro em conjunto, é mais fácil ter uma “visão 360” dos clientes, resultando em melhores procedimentos para gestão, mitigação de risco e, consequentemente em uma melhor experiência no uso dos produtos oferecidos pela empresa.
Dentre as vantagens em aplicar-se uma abordagem FRAML, sustentada por uso de tecnologias que combinem diversos atributos de prevenção, podemos enfatizar principalmente:
- Melhor visibilidade e informações para as equipes que atuam em diferentes momentos de um processo, através da criação de fluxos de trabalho ajustados aos distintos momentos da jornada do cliente, contemplando diferentes controles, análises e pontos de decisão.
- Redução de custos para casos que não justificam processos sofisticados de KYC, implementando atributos de prevenção à fraude como primeira etapa do processo.
- Tempo de resposta mais eficiente, trabalhando somente fatores de análise que façam sentido para o perfil de sujeito, e trazendo visão histórica deste para futuras verificações, bem como melhores insights para seu monitoramento transacional.
Reguladores ao redor do mundo tem emitido diretrizes visando impedir a lavagem de dinheiro, a evolução de crimes cibernéticos, bem como exigindo mais governança e melhores procedimentos para gestão de riscos. Esta tendência foi também notada nas últimas publicações emitidas pelos reguladores no Brasil, e potencialmente será ampliada após a visita do GAFI ao país, devido a 4ª rodada de avaliação mútua.
O ritmo da inovação em crimes financeiros é brutal e para grande parte das organizações, estar um passo à frente não é simplesmente uma questão de capacidade tecnológica, é também uma questão estratégica. Mais do que nunca, contar com tecnologia inovadora combinada a dados robustos, habilitará empresas a trabalharem de forma inteligente, empoderando as diversas equipes envolvidas no ciclo de relacionamento com clientes, a serem mais eficientes na prevenção de crimes e fraudes, consequentemente contribuindo para que indivíduos tenham mais inclusão financeira.
Eloise Faria, Gerente de Estratégia de Compliance para Crimes Financeiros, LexisNexis® Risk Solutions
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