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Fraudes e Golpes Digitais – Como se proteger ao investir

  • outubro 9, 2025
  • Redação LEC

O mercado de investimentos brasileiro vive um momento histórico.
Nunca foi tão fácil abrir conta, comprar ações, investir em fundos ou explorar novas oportunidades, de criptoativos a plataformas digitais. Esse acesso ampliado é uma conquista: cada vez mais brasileiros aprendem a investir e assumem o protagonismo das próprias finanças.

Mas à medida que o acesso cresce, os golpes digitais também se sofisticam, explorando justamente o elo mais vulnerável do sistema: o investidor.

Segundo o Relatório Perfil e Comportamento dos Investidores 2024, da CVM, 86% dos participantes pretendem continuar investindo e 71% recomendariam o mercado de capitais a iniciantes. Os dados refletem um ecossistema em expansão, mas também revelam um desafio: como proteger um público cada vez mais diverso e conectado, que acessa informações por redes sociais e aplicativos, muitas vezes sem base técnica suficiente para distinguir oportunidades legítimas de armadilhas financeiras.

Quando o golpe fala a linguagem do investidor

Nos últimos anos, os crimes financeiros migraram das ruas para as telas. Golpistas aprenderam a se disfarçar de especialistas, analistas e até reguladores.
Entre os esquemas mais comuns estão:

  • Pirâmides financeiras disfarçadas de fundos de investimento, marketing digital ou criptoativos.
    • Perfis falsos de influenciadores financeiros com propostas de ganhos garantidos.
    • Corretoras e gestoras não registradas na CVM que captam recursos sem autorização legal.
    • Phishing financeiro, em que e-mails e sites falsos imitam plataformas legítimas.
    • Deepfakes e chats automatizados que simulam consultores e atendentes de instituições reais.

A Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2024 mostra que 96% dos bancos já utilizam inteligência artificial e 100% operam em nuvem. Essas tecnologias elevam a eficiência, mas também ampliam o risco de manipulação quando caem em mãos erradas. Hoje, os golpes aprenderam a falar a mesma linguagem dos investidores: usam gráficos, projeções e jargões técnicos para transmitir uma falsa credibilidade.

O paradoxo da autoconfiança

O relatório da CVM aponta um dado preocupante: 41,8% dos investidores apresentam excesso de autoconfiança em suas decisões. Muitos acreditam estar imunes a fraudes por já dominarem conceitos de mercado, justamente o perfil mais visado pelos golpistas.

Além disso, 33% ainda não compreendem a relação entre juros e preço de títulos de renda fixa, e 42% afirmam buscar maior rentabilidade e diversificação, o que os leva a assumir riscos sem a devida verificação.
A equação é clara: autoconfiança somada à pressa resulta em vulnerabilidade.

Educar para investir é educar para se proteger

A Semana Mundial do Investidor (WIW) 2025, coordenada no Brasil pela CVM e promovida globalmente pela IOSCO, reforça que educação financeira é sinônimo de proteção. Investir bem é também investir com consciência: entender como o sistema funciona, reconhecer promessas ilusórias e saber onde buscar informação confiável.

O relatório da CVM mostra que 67% dos investidores ainda não conhecem os materiais educacionais da autarquia, embora quem já os acessou os avalie de forma amplamente positiva. Isso revela um desafio de alcance e uma oportunidade de ampliar o acesso a conteúdos educativos de qualidade, especialmente para o investidor comum, que aprende e decide sozinho em meio ao excesso de informações.

Ampliar o acesso à informação é criar anticorpos contra golpes. É garantir que cada pessoa tenha condições de entender, comparar e questionar antes de investir.

Cinco passos para investir com segurança

  1. Verifique o registro da instituição na CVM. Toda corretora, distribuidora ou gestora deve estar listada no site da Comissão de Valores Mobiliários.
  2. Desconfie de rentabilidades garantidas. Nenhum investimento sério promete retorno alto e fixo em curto prazo.
  3. Não confie em contatos via WhatsApp, redes sociais ou e-mails não verificados. Nenhum órgão regulador ou banco legítimo solicita dados pessoais por essas vias.
  4. Ative autenticação em dois fatores em suas contas financeiras e aplicativos de investimento.
  5. Compartilhe o aprendizado. A informação é uma forma de integridade coletiva. Quanto mais pessoas souberem se proteger, menos espaço haverá para fraudes.

Integridade é o novo investimento

A proteção do investidor é um pilar de compliance, governança e cidadania financeira. Num mercado cada vez mais digital, fortalecer a confiança exige esforço conjunto de instituições, reguladores e cidadãos.

Esse é o verdadeiro sentido da Semana Mundial do Investidor: mostrar que segurança e rentabilidade caminham juntas, porque investir com propósito é investir com consciência.

Em tempos de inteligência artificial e informação em excesso, o melhor retorno continua sendo aquele garantido pela educação e pelo pensamento crítico.

Artigo especial – Semana Mundial do Investidor 2025 (WIW)


Fontes consultadas
– Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Relatório Perfil e Comportamento dos Investidores 2024. Brasília: CVM, fevereiro de 2025.
– FEBRABAN / Deloitte. Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2024 – Horizontes de diferenciação e prioridades estratégicas da TI. São Paulo: FEBRABAN, julho de 2024.
– Fórum Brasileiro de Segurança Pública (FBSP). 19º Anuário Brasileiro de Segurança Pública – Segurança em Números 2025. São Paulo: FBSP, julho de 2025.
Este artigo integra a Coluna LEC durante a Semana Mundial do Investidor (WIW 2025), uma iniciativa global da IOSCO coordenada no Brasil pela CVM, dedicada à promoção da educação e à proteção do investidor.

As opiniões contidas nas publicações desta coluna são de responsabilidade exclusiva da Autora, não representando necessariamente a opinião da LEC ou de seus sócios.

Imagem: Canva

Foto de Redação LEC

Redação LEC

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